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Como e onde comprar ações, títulos e moedas do telefone para um iniciante (ou como acumular uma boa quantidade de fundos para a aposentadoria)

Dia bom!

Sem dúvida, muitos de nós pensamos mais de uma ou duas vezes: "onde investir fundos gratuitos relativamente pequenos para ganhar dinheiro extra?"

Para comprar um apartamento ou abrir um negócio - você precisa de quantias significativas, abra um depósito bancário - os juros agora são muito baixos. Ficar "debaixo do travesseiro" também não é uma opção, a inflação vai comê-los ...

mas, O mundo não pára!

Graças ao desenvolvimento da tecnologia da informática, hoje, de qualquer smartphone médio, a compra de títulos: ações e títulos tornou-se disponível (vou avisá-lo com antecedência: agora é extremamente simples! Veja a nota ao final, e você vai estar convencido disso).

E se você também olhar para o gráfico histórico do crescimento desses títulos (veja abaixo), então, quer queira quer não, certos pensamentos aparecem ... (sobre uma pensão confortável no futuro)

Importante: Não sou um consultor financeiro profissional e tudo o que está escrito abaixo não é um apelo à ação, apenas a minha opinião sobre este assunto ...

*

Compra de ações, títulos: passo a passo

PASSO 1: algumas palavras sobre o "principal" (noções básicas)

Por que todo esse prefácio acima, por que uma pessoa comum deveria pensar em quaisquer títulos?

Dê uma olhada no gráfico abaixo: este índice (IMOEX) reflete o valor de nossas maiores empresas em um período de 20 anos. Em 1999, eram 50 pontos - agora cerca de 3.000! Aqueles. a diferença é 60 vezes!

O gráfico de mudanças no valor de nossas maiores empresas (ações na Bolsa de Moscou) / gráfico IMOEX

Aqueles. hipoteticamente, se alguém investisse em 99 100.000 rublos (cerca de US $ 4.000 na época) para nossas maiores empresas (ou seja, compraram suas ações) - hoje, esse valor seria de aproximadamente 6 milhões de rublos (e isso sem levar em conta os dividendos pagos por muitas empresas (e se com eles, então o valor crescerá significativamente devido aos juros compostos)).

Concordo, parece muito, muito interessante e tentador. Além disso, você pode começar a investir (investir) fundos em ações com valores mínimos (o que torna esse método disponível para qualquer pessoa!).

Como referência:

  • estoque - ao comprar este título, você passa a ser dono de uma pequena parte da empresa, e tem o direito de contar com os dividendos (se forem pagos aos acionistas);
  • ligação - Este é um título de dívida: ou seja, comprar um título de "Sberbank" (por exemplo) - você empresta a essa organização em uma determinada porcentagem;
  • esses títulos são comprados e vendidos na bolsa de valores. Para acessar essas negociações, você precisa abrir uma conta em uma das corretoras (mais sobre isso abaixo).

-> Pensamentos

Vale a pena notarque investir nesses títulos envolve com riscos (ninguém garante que as empresas não vão à falência ...). Além disso, o valor dos títulos pode mudar seriamente (crises, recessões, etc.), especialmente por curtos períodos de tempo (ou seja, esses investimentos são razoáveis ​​com um período de investimento de 5 anos ou mais (na minha opinião ...)) .

Por outro lado, se você pensar logicamente: todas as empresas ao nosso redor não podem ir à falência. Quem, então, nos fornecerá alimentos, administrará as finanças, fornecerá comunicações, eletricidade, etc.? Além disso, ao longo do tempo, embora lentamente, mas o padrão de vida está crescendo (compare pelo menos com os anos 90), o que significa o custo das empresas também ...

No entanto, se hipoteticamente imaginarmos que ocorrerá um apocalipse e todo o mercado do mundo entrará em colapso. Receio que então quaisquer depósitos sejam perdidos, e dinheiro, e até mesmo ouro, possam começar a ser trocados por pão ...

Aqueles. graças a esse raciocínio, verifica-se que não há nada confiável?

Em qualquer caso, em vez de uma TV de parede a parede ou um iPhone (no qual muitos gastam dinheiro sem hesitar), por que não economizar uma pequena quantia para o futuro.Os fundos investidos, levando em conta os juros compostos, em 20-30 anos podem se transformar no custo de vários apartamentos (uma boa pensão pode ser?!).

ETAPA 2: escolha de um corretor (por que você deve escolher o Sberbank)

Para negociar na bolsa, você precisa abrir uma conta em um dos corretores (agora existem muitos - consulte o site da Bolsa de Moscou).

Em geral, cada um tem suas próprias condições, comissões, etc. Para um iniciante, ainda acho melhor ficar no Sberbank ... 👇

Por que essa escolha:

  1. em primeiro lugar, eles têm um extremo aplicação simples  "Investidor" para um telefone sem "sinos e assobios" desnecessários (literalmente 3-4 guias e 2 botões: "Comprar" e "Vender", veja os exemplos abaixo);
  2. em segundo lugar, nas configurações da conta (durante o registro), você pode banimento usando emprestado fundos (ou seja, você só vai comprar para "seu" suado 👌);
  3. terceiro, com certeza muitos já possuem um cartão desse banco, o que significa que você não precisa ir a lugar nenhum para abrir uma conta de corretora (tudo é feito no Sberbank online);
  4. em quarto lugar, este banco é um dos mais confiáveis ​​do nosso país (nenhum comentário aqui 👀).

Capturas de tela do aplicativo Sberbank-Investor

PASSO 3: registro e criação de uma conta de corretora (sem ir ao banco)

Se você já tem um cartão e uma conta pessoal online no Sberbank, precisará de 5 minutos para solicitar a abertura de uma conta de corretora. Tempo livre!

Como isso é feito:

1) Primeiro, você precisa fazer login e fazer login no serviço Sberbank-online (aqui, em geral, tudo é padrão). Vou notarque é melhor fazer esta operação não através de um aplicativo móvel, mas em um navegador a partir de um PC / laptop (é mais fácil preencher um questionário desta forma ...).

Faça login na sua conta pessoal Sberbank-online

2) Depois, você precisa ir para a seção "Outro" e abra a guia "Serviço de corretagem" ... Veja a imagem abaixo. 👇

Outros - serviços de corretagem

3) Avançar na guia "Gerenciamento de contas" permanecerá para clicar no link "Abra uma conta" .

Abra uma conta

4) Toque final - preencher um questionário. Vários pontos importantes (na minha opinião):

  1. mercados: para o primeiro conhecimento, aconselho a escolher apenas o mercado de ações (aqui você pode comprar ações / títulos) e moeda (para comprar dólares / euros);
  2. plano tarifário: existem apenas duas tarifas aqui "Investimento" e "Independente" (o primeiro tem uma comissão maior, mas tem ideias de investimento do Sberbank, o segundo tem uma comissão menor, mas também não há gorjetas). Para começar, não há diferença fundamental - no entanto, aqui está a página com as tarifas;
  3. adicionar. renda: pelo que entendi, se você concordar com isso, seus títulos podem ser emprestados a alguém (e você recebe uma pequena porcentagem disso). Existem, no entanto, riscos ... Em geral, este tópico é extenso, então para iniciantes acho melhor escolher "Não use" ;
  4. Fundos emprestados: claro, "Não!" (👌).

Configuração de negociação (preenchendo um questionário no momento do registro)

O resto das colunas do questionário são bastante padronizadas: e-mail, número de telefone, etc. Acho que qualquer usuário pode preenchê-las facilmente ...

Importante!

Após o preenchimento e envio do questionário, você deverá aguardar em 2 dias úteis.

Durante este tempo, uma conta será aberta para você, um documento de abertura (com selo e assinatura) será enviado para seu e-mail, uma senha e login para entrar no aplicativo Sberbank-Investidor será enviado via SMS (ele pode ser definido com antecedência).

ETAPA 4: recarregue sua conta (da melhor e mais rápida)

Tentei reabastecer minha conta de várias maneiras e cheguei à conclusão (na prática) que o mais rápido é por meio da conta pessoal online do Sberbank.

Isso é feito de forma bastante simples: na seção "Outro" precisa abrir uma guia "Serviço de corretagem" .

Outros - serviços de corretagem

Clique com o botão direito no botão "Completar" (nota: aparece imediatamente após a abertura de uma conta de corretora).

Conta de recarga

Resta apenas indicar o valor da reposição e a conta da qual os fundos serão debitados. Já agora, se está a reabastecer pela primeira vez, aconselho-o a usar uma pequena quantidade (para primeiro se certificar de que tudo funciona conforme o esperado 👌).

Reabastecimento

Como regra, em poucos minutos você receberá uma notificação sobre a transferência de fundos em seu telefone.Agora você pode prosseguir com a compra de ações ...

Recebimento de fundos na conta

Importante!

Para que os fundos cheguem o mais rápido possível, é melhor reabastecer sua conta de corretagem por meio de sua conta pessoal online no Sberbank (e em um dia útil!). Nesse caso, tudo sobre tudo leva de 2 a 3 minutos!

ETAPA 5: Compra de ações, títulos e moedas

E então, primeiro você precisa entrar nos aplicativos Sberbank-Investor (link para o Play Market).

O login e a senha de acesso devem chegar até você via SMS do Sberbank (dentro de 2 dias úteis após a abertura de uma conta de corretora).

Faça login no Sberbank-Investor

Após entrar no aplicativo, preste atenção na parte inferior da janela: na aba mercado, você pode comprar e vender ações, moedas, títulos, fundos, etc.

A própria compra acontece de forma muito simples: por exemplo, para comprar um estoque Gazprom - basta abrir esta empresa a partir da lista (consultar preço e horário, se necessário), depois carregar no botão "Comprar" , insira a quantidade de ações (de que necessita) e confirme a compra (via SMS). Veja a imagem abaixo. 👇

Mercado - compre uma ação

Importante!

É possível comprar e vender ações apenas durante o horário de trabalho em Moscou. trocas (no resto do tempo você pode abrir o aplicativo Sberbank-Investor, mas não pode mais fazer transações).

O histórico de compras pode ser visto na seção "Formulários" : aqui estão as datas das transações, valores, número de lotes, etc.

Aplicativos executados

Comprar títulos é semelhante: apenas em vez de uma guia "Mercado / Ações" abre "Mercado / Títulos" (veja o exemplo abaixo 👇). Ao lado de cada título está a data de vencimento (quando você receberá seu valor nominal, geralmente 1000 rublos) e o rendimento anual (6%, por exemplo).

Mercado - títulos

Quanto à moeda: há uma ressalva - ela é comprada / vendida em lotes, e um lote custa US $ 1.000. Aqueles. você pode comprar uma quantia em múltiplos de 1000 dólares (mas, por exemplo, você não pode comprar uma quantia de 120 USD).

Mercado - moeda

Quando todas as compras forem feitas - na guia "Minhas contas" você pode ver toda a composição do portfólio, o que foi comprado e a que preços, o que aumentou e quanto. Também é conveniente que o Sberbank mostre o valor total e sua variação como uma porcentagem ... 👇

Minhas contas são ações, fundos

Aba de estoque expandida - preço de compra, preço atual

PASSO 6: o que vem a seguir

Esperar 20 anos? .. 😊

O ideal, é claro, é melhor não investir todos os fundos de uma vez em títulos, mas coletá-los um pouco, por uma pequena quantia para você, todos os meses (isso parece mais prudente e haverá menos riscos. Sem experiência. ..).

E, cerca de uma vez por ano ou dois, reveja e sacuda o portfólio. Por exemplo, se uma das ações cresce fortemente e começa a tomar emprestado quase a metade dos fundos da conta, é bastante razoável vendê-la parcialmente e transferir o produto para outros títulos (👀).

Graças a essa abordagem, mesmo que uma das 25 empresas que você comprou (por exemplo) vá à falência durante a crise, você perderá apenas alguns por cento da conta (o que deve ser compensado pelo crescimento de outras ações e dividendos ( parece bastante lógico, embora eu não seja um financista, e posso estar errado ... Mas os gráficos não podem mentir - se eles sempre crescem por um longo período de tempo, então a maioria das empresas ainda está crescendo em preço!?.) )

Um meme da vastidão da rede ...

No entanto, a questão é muito controversa. E cada um deve decidir por conta própria ... (enquanto isso, eu "tento" ou "não tento" - decidi escolher o primeiro, mas os gráficos não mentem para um amigo e vão mesmo lá ☝ .. .).

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Adições sobre o tópico são bem-vindas!

Por enquanto é isso, boa sorte!

👋