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Transferência interbancária: transferência de dinheiro online de uma conta para outra - como fazer?

Bom dia a todos!

Muitas vezes, na vida cotidiana, temos que transferir dinheiro para várias contas, por exemplo, para pagar algo, transferir dinheiro para outro banco, pagar um empréstimo, etc.

Você pode, é claro, ir ao banco, perguntar à operadora e ela concluirá essa tarefa, ou você mesmo pode fazer isso em 5-10 minutos sentado no PC (e economizar dinheiro, já que os serviços online são mais baratos do que por meio de um bancário). 👌

E no geral, infelizmente, ultimamente, os negócios com os bancos no nosso país não têm andado muito bem ... um vai fechar, depois o outro, então é hora de pensar em espalhar fundos em 2-3 bancos para não ficar sem dinheiro (enquanto o seguro paga lá fora ... ☺). E o interbancário. transferências online - permite que você faça isso muito rapidamente!

Na verdade, este artigo será sobre a transferência interbancária (ou, como é brevemente chamado, "interbancário"): ou seja, transferir de uma conta em um banco de acordo com os detalhes (número da conta, BIC, nome completo, TIN, etc.) para uma conta em outro banco. Sei que muitos ficam assustados com todos esses detalhes e palavras, mas neste artigo tentarei explicar tudo da forma mais simples possível ...

👉 Importante!

Há pouco tempo, em nosso país (a partir de 01.2020), começou a operar um SBP (sistema de pagamentos rápidos). Esta é uma transferência interbancária rápida por número de telefone.

Saiba mais sobre como transferir dinheiro por número de telefone através do SBP você pode descobrir no link fornecido.

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Como transferir dinheiro de uma conta em um banco para uma conta em outro

Escreverei o artigo na ordem das perguntas mais populares feitas neste tópico. Acho que vai ser mais fácil descobrir dessa maneira ...

Quais são as vantagens e desvantagens de uma transferência interbancária?

Prós:

  1. o repasse interbancário passa pelo Banco Central, e isso ainda é de alta confiabilidade: nada se perderá em lugar nenhum e não será roubado (ou seja, o banco de onde os recursos são transferidos primeiro manda para o Banco Central, e isso já foi encaminhado para o banco do destinatário, e isso já se está tudo bem com requisitos - credita-os em uma conta específica). Aqueles. é muito mais seguro (especialmente para grandes quantias) do que transportar dinheiro para outro banco por conta própria (ou usar opções alternativas de transferência de fundos);
  2. Se você confundir os detalhes ao enviar, o banco do destinatário simplesmente devolverá o dinheiro ao banco do remetente (o dinheiro devolvido irá para a conta da qual foi debitado, tudo sobre tudo neste caso pode levar até 5 negócios dias). Ao transferir de um cartão para outro - se você confundir o número do cartão, o dinheiro não será devolvido automaticamente;
  3. você pode enviar quantias quase ilimitadas (vários milhões). Ao transferir de um cartão para outro, existem limites, geralmente 75.000 rublos. para 1 tradução;
  4. Você pode fazer uma transferência de qualquer banco para qualquer banco (no nosso país). Além disso, quase todos os bancos possuem essa função disponível no banco na Internet;
  5. é confidencial, ninguém saberá da transferência (claro, exceto bancos e alguns de nossos órgãos).

Sobre o interbancário ...

Desvantagens:

  1. a velocidade da transferência não pode ser prevista com precisão: pode levar 1 hora (se a transferência foi feita em um dia útil e você conseguiu um "vôo" do banco), ou pode levar até 5 dias úteis! (aliás, o mesmo vale para os cartões - para alguns deles a transferência também é creditada por vários dias. Por experiência, direi que, via de regra, as transferências para os cartões Visa chegam muito mais rápido do que para o MasterCard)
  2. alguns bancos têm altas comissões de 1-2% (no entanto, ao transferir de cartão para cartão, a comissão pode ser ainda maior - até 3%). Gostaria de salientar de imediato, normalmente, as comissões do banco prevêem um valor máximo: ou seja, 1% para uma transferência, mas não mais de 1000 rublos. Aqueles. se você transferir 100.000 rublos.você pagará uma comissão de 1.000 rublos se transferir 500.000 rublos. - ainda paga uma comissão de 1000 rublos.

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Talvez seja melhor usar uma transferência de cartão para cartão?

Tudo depende do valor da transferência e das tarifas do seu banco. Em alguns casos, uma transferência de cartão para cartão é benéfica, em outros - um banco interbancário. Quanto aos termos de tradução - aqui é difícil dizer qual tradução chegará mais rápido (portanto, não levo isso em consideração).

Por exemplo, o Sberbank agora cobra 1% do valor de uma transferência interbancária (no banco da Internet), mas não mais do que 1.500 rublos; no padrão russo para o interbancário - 10 rublos. (independentemente do valor). A diferença no rosto ?!

Quanto à transferência de cartão para cartão, aqui as taxas vão até 3% (onde pode fazer uma transferência: vários serviços na rede, ATMs, Internet banking). No entanto, alguns bancos, especialmente recentemente, têm um truque tentador: você pode reabastecer seu cartão por meio de seu banco na Internet sem uma comissão!

Por exemplo, eu uso um cartão do Banco B&N, que pode ser reabastecido sem comissão de quase qualquer outro cartão bancário. Preste atenção na tela abaixo. A propósito, muitos outros bancos têm serviços semelhantes: VTB, Alfa-Bank, Russian Standard, Tinkov, etc. (este não é um anúncio de bancos específicos, apenas minha opinião de fora. Embora eu não recuse a gratidão deles, esses banqueiros nunca agradecerão) .

Importante! Alguns bancos que emitiram seu cartão (eles são chamados de emissores) podem cobrar sua comissão por transferências dela.

Portanto, ao fazer transferências de um cartão para outro, para ter certeza de quanto tempo levará sua transferência e que comissão será cobrada como resultado, tente primeiro fazer uma transferência de uma pequena quantia de 100-200 rublos.

Um exemplo de transferência de um cartão Sberbank para um cartão de banco B&N

Quanto aos valores, geralmente há um limite para transferências de cartão para cartão - 75.000 rublos. (e não mais do que 10-15 transferências por dia ou por mês. Cada banco tem seus próprios limites, mas em média, algo assim).

Resumindo

Em um caso, o mercado interbancário pode ser benéfico, no outro - transferência de cartão para cartão. Para facilitar a compreensão, darei dois exemplos ilustrativos:

  1. você precisa transferir 50.000 rublos. do Sberbank para o B&N Bank. Se você transferir por meio de uma transferência interbancária, pagará uma comissão de 500 rublos; ao transferir de um cartão para outro, a comissão será de 0 rublos. (se feito por meio do banco de Internet do cartão do destinatário). Obviamente, o segundo método é mais benéfico;
  2. você precisa transferir 700.000 rublos. para outro banco. Obviamente, os limites das transferências de cartão para cartão não permitirão a transferência da totalidade do montante e, neste caso, será mais rápido e fiável utilizar o mercado interbancário.

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O que é necessário para tal tradução, onde encontrar esses detalhes e o que eles significam?

Para fazer uma transferência interbancária, você precisa saber:

  1. O nome completo da pessoa para quem você deseja transferir os fundos (enfatizo, não apenas o nome, mas a grafia correta da letra, como no passaporte. Um erro em uma letra - devolução de 100% da transferência). Se você traduzir uma organização (e não um indivíduo) - o nome completo da organização, como está registrado (normalmente, as organizações são pagas por meio de contratos, que sempre indicam detalhes completos);
  2. número da conta (importante! O número da conta não é um número de cartão!). É uma sequência de números de 20 dígitos, uma conta normal começa em "408" ou "423" (se for uma conta de depósito);

    Cartão do banco QIWI (exemplo de número da conta)

  3. BIC - cada banco tem seu próprio (é como um identificador único). É uma sequência de números de 9 dígitos. Depois de entrar no BIC, normalmente, o nome do banco para o qual você faz a transferência é automaticamente inserido;
  4. TIN - está longe de ser obrigatório (além disso, se você traduzir para uma pessoa, pode preencher a coluna com zeros ou não escrever nada);
  5. KPP (código de registro) - é necessário muito raramente e apenas ao transferir para uma pessoa jurídica.

Os detalhes podem ser encontrados:

  1. no funcionário do banco onde você abriu uma conta ou cartão;
  2. os detalhes, na maioria dos casos, estão no contrato de serviço com o banco.Freqüentemente, quando você consegue até mesmo um cartão de plástico comum, um funcionário do banco, por precaução, coloca uma folha com todos os detalhes no contrato;
  3. no banco da Internet (por exemplo, no Sberbank-online, basta abrir a seção "Cartas" ou "Depósitos e contas" , selecione o cartão / conta necessária e, na guia de informações, clique no link "Requisitos para transferência" ).

    Detalhes da transferência // Sberbank-online

  4. por um telefone direto em seu banco.

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👉 Artigo de referência!

Como usar o Sberbank-online: registro, abertura de depósito, transferência de dinheiro, pagamento de moradia e serviços comunitários, telefone celular, conexão "Obrigado" e cofrinhos

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Como enviar uma transferência interbancária para o Sberbank-online?

Vou mostrá-lo usando o exemplo do mesmo Sberbank (devido à sua popularidade ...). Primeiro, você precisa abrir o banco na Internet, a guia "Transferências e Pagamentos" (se você não souber como se registrar nele, consulte o link acima. Esse artigo descreve todos os fundamentos para trabalhar com o Sberbank online).

Em seguida, você precisa selecionar "Transferir para uma pessoa particular ... por detalhes" ou "Transferência de uma organização". No meu exemplo abaixo, vou simplesmente transferir dinheiro da minha conta do Sberbank para uma conta de outro banco.

A propósito, se a pessoa para quem você está transferindo também for cliente do Sberbank, a transferência de fundos é muito mais fácil e rápida (neste caso, clique no link "Transferir para um cliente do Sberbank"). Você só precisa saber o número do cartão ou o número do telefone dele.

Sberbank-online - transferência para uma pessoa privada

Deve aparecer uma janela com vários gráficos para preencher. Se você está fazendo uma tradução pela primeira vez, seus olhos se arregalam ... ☺

Para começar, indicamos o nome completo e o número da conta. Em seguida, o BIK do banco (a conta do correspondente e o nome do banco devem ser substituídos automaticamente (isso é feito, na minha opinião, em todos os bancos)), indicar o valor e o cartão / conta do débito (de onde o valor da transferência será debitado).

E a última coisa, você indica Nota para a transferência e confirme a transferência. Sobre a nota algumas linhas abaixo ...

Sberbank-online - preenchendo os detalhes para o interbancário. tradução

Na nota é necessário indicar o propósito de sua tradução. Quaisquer fantasias rebuscadas (por exemplo, "obrigado pela cerveja") são inaceitáveis ​​aqui. Na maioria das vezes, o seguinte deve ser indicado:

  1. "transferência de fundos próprios, sem IVA" - isso se você transferir seu dinheiro para uma conta em outro banco;
  2. "por conta do pagamento nos termos do contrato nº XX / X. O IVA não está sujeito a" - isto, por exemplo, ao pagar alguns serviços ao abrigo de um contrato (normalmente, ao transferir uma organização ou entidade jurídica);
  3. "Tradução privada, isenta de IVA" - se acabou de transferir dinheiro para um particular (devolver uma dívida, por exemplo). Pode ser substituído por "Auxílio material".

Resumindo. O que é importante e o que lembrar

  1. para transferir é necessário saber: nome completo (ou o nome da organização), número da conta, BIK do banco (em alguns casos, INN e KPP);
  2. o número da conta não é um número de cartão!
  3. em alguns bancos, o interbancário não é possível a partir da conta do cartão. Para completá-lo, você deve primeiro abrir uma "conta corrente", então, por exemplo, transferir dinheiro para ela da conta do seu cartão, e somente depois disso - fazer uma transferência (por exemplo, Trust Bank);
  4. o número da conta é uma sequência de 20 dígitos, começa com 408 ou 423 (relevante para a Rússia);
  5. tempo de transferência de 1 hora a 5 dias! Tudo depende do banco do remetente e do banco do destinatário - todos funcionam de forma diferente ... Na maioria das vezes, o dinheiro chega no próximo dia útil. Por exemplo, você fez uma transferência no sábado - o dinheiro provavelmente será creditado na sua conta na segunda-feira (mas também pode ser na sexta-feira!);
  6. se errar em alguns detalhes, em 5 dias úteis o dinheiro deve ser devolvido à conta do remetente;
  7. se quiser cancelar o interbancário, isso só poderá ser feito em alguns casos, quando o dinheiro ainda não tiver saído do banco do remetente (se tiver saído, o cancelamento é impossível). Portanto, antes de enviar para algum lugar e alguém, "meça sete vezes" ...;
  8. o interbancário é seguro, rápido o suficiente, é regulado pelo Banco Central, permite enviar dinheiro para qualquer parte do país e para qualquer agência do banco.O dinheiro no caminho não será perdido, ninguém o roubará e, em geral, a probabilidade de problemas é mínima (em comparação com todos os outros tipos de pagamento).

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Isso é tudo por hoje. Acréscimos construtivos são bem-vindos.

Boa sorte!

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Primeira publicação: 15/01/2018

Correção: 02/10/2020

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